Licenta
Obținerea licenței pentru înființarea unei instituții financiare nebancare (IFN – Instituție Financiară Nebancară) în România este reglementată de Legea nr. 93/2009 și se realizează sub controlul Băncii Naționale a României (BNR).
✅ Pasul 1: Înființarea unei persoane juridice
Înființați o societate sub forma Societate cu Răspundere Limitată (SRL) sau Societate pe Acțiuni (SA) cu codul CAEN corespunzător:
- CAEN 6492 – Alte activități de creditare (alte tipuri de creditare)
Cerințe:
- Capital social: minimum 200 000 lei (aproximativ 40 000 €), poate fi mai mare în funcție de tipul de activitate.
- Structură clară de proprietate și administrare.
- Sistem IT adecvat și control intern.
✅ Pasul 2: Pregătirea documentației
Trebuie să pregătiți un dosar complet (dosar de autorizare), care include:
- Actul constitutiv
- Planul de afaceri pe 3 ani
- Descrierea serviciilor și a modelelor de creditare
- Structura organizațională și regulamentul intern
- Date despre acționari și administratori (CV, cazier judiciar, bonitate financiară)
- Politici KYC/AML (combaterea spălării banilor)
- Sistemul de gestionare a riscurilor
✅ Pasul 3: Depunerea cererii la BNR
Cererea se depune la Direcția de Supraveghere din cadrul BNR. Depunerea se face:
- În format tipărit (fizic) sau prin canale securizate
- Cu o scrisoare de însoțire și o listă a tuturor documentelor
✅ Pasul 4: Înregistrarea în Registrul General al IFN
Dacă cererea este aprobată, compania dumneavoastră:
- Obține statutul de IFN
- Este inclusă în Registrul General al Instituțiilor Financiare Nebancare, publicat pe site-ul BNR
- Poate oferi oficial servicii de creditare (în limita profilului specificat)
✅ Pasul 5: Monitorizare și raportare
După obținerea licenței, IFN are următoarele obligații:
- Să prezinte rapoarte lunare/trimestriale la BNR
- Să treacă prin audituri interne și externe
- Să respecte limitele de risc, cerințele privind rezervele și procedurile KYC
🛑 Important:
- BNR verifică foarte strict reputația proprietarilor, sursele de finanțare și transparența operațiunilor.
- Dacă IFN se ocupă cu microcreditare online, se va acorda o atenție specială securității digitale, protecției datelor și transparenței condițiilor de creditare.
⚖️ Surse utile:
Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare https://www.bnr.ro/Legisla%C8%9Bie-IFN-1139.aspx
Registrul General IFN – BNR https://www.bnr.ro/